Qu’est-ce qu’un compte islamique ?

Bien que le trading en Islam soit souvent considéré comme haram, il est toujours possible de trader. La clé est de trouver un compte Forex islamique, qui offre un trading sans swap pour les traders de confession musulmane.

Cet article se concentre sur les principes de la finance islamique, les solutions pour un trading islamique halal et répond aux questions : Qu’est-ce qu’un compte islamique sur le Forex ? et Le trading sur le Forex est-il halal ?

N’oubliez pas que ce site n’est pas une autorité religieuse en matière de trading islamique. Si vous voulez être sûr que vos activités de trading sont halal, vous pouvez consulter une autorité religieuse qui pourra prendre en compte votre situation personnelle.

Qu’est-ce qu’un compte Forex islamique ?

Qu’est-ce qu’un compte Forex islamique ? Un compte Forex islamique est un compte de trading halal proposé aux clients qui respectent le Coran et souhaitent investir sur le marché boursier islamique en suivant les principes de la finance islamique.

Également connus sous le nom de comptes sans swap, les comptes de trading islamiques diffèrent à plusieurs égards des comptes Forex ordinaires. La charia interdisant l’accumulation d’intérêts, les traders disposant de comptes islamiques ne paient ni ne reçoivent de taux d’intérêt. En outre, les transactions sur les comptes basés sur la finance islamique doivent être effectuées sans délai, de sorte que les devises doivent être transférées d’un compte à l’autre immédiatement, et les frais de transaction doivent également être payés au même moment.

Le trading sur le Forex est-il halal ? Bien que l’investissement halal sur le Forex ne soit pas une innovation financière récente, il existe peu de courtiers sans swap qui proposent des comptes islamiques.

Souvent, ce type de compte de trading n’est pas promu par les courtiers, car il est parfois moins rentable pour eux et le nombre de clients qui en font la demande est assez limité. Cependant, plusieurs courtiers offrent à leurs clients musulmans la possibilité d’ouvrir un compte de trading islamique.

Brockers avec un compte islamique

Les principes du trading halal sur le Forex

La finance islamique repose sur quatre principes de base :

L’interdiction du paiement et de la réception de tout taux d’intérêt (Riba).
Les échanges immédiats dans le cadre des opérations de trading
Interdiction des jeux d’argent
La répartition des risques et des bénéfices

Ces quatre principes ne s’inscrivent pas toujours dans la tradition bancaire et commerciale occidentale, et pour respecter les principes de la finance islamique, des comptes de trading spécifiques ont été créés, communément appelés « comptes islamiques ».

Ces comptes sont proposés aux clients qui souhaitent faire du trading halal sur le Forex sans avoir à séparer leur activité d’investissement de leurs principes religieux.

En général, ces comptes sont assez similaires aux comptes de trading traditionnels, seuls certains éléments spécifiques ont été adaptés pour répondre aux principes fondamentaux de la finance islamique.

Comment ouvrir un compte Forex islamique

Pour ouvrir un compte Forex islamique, les clients musulmans doivent enregistrer un compte de courtier compatible avec la plateforme MT5, et fournir les documents nécessaires à l’ouverture d’un compte de trading halal.

Dès que vous recevez la confirmation que votre compte Forex islamique est ouvert, vous pouvez effectuer votre premier dépôt, par le biais de la méthode de paiement de votre choix, et commencer à trader sur le marché halal. L’ouverture d’un compte de trading islamique est désormais plus facile que jamais.

Vous pouvez demander un retrait de vos gains ou de vos fonds à tout moment via votre compte en ligne.

Si vous le souhaitez, vous pouvez d’abord vous entraîner avec un compte de démonstration de trading islamique sans risque. Vous aurez accès aux conditions réelles du marché mais avec des fonds virtuels. De plus, ils sont gratuits !

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Commissions sur le compte de trading islamique

L’une des particularités du trading islamique est qu’il ne génère aucun intérêt de swap, comme c’est le cas pour tous les autres comptes de trading traditionnels. Le swap est un intérêt payé ou reçu par le trader lorsqu’il laisse une position ouverte pendant la nuit, ce qui rend le trading de devises haram.

En revanche, les comptes de trading de devises islamiques éliminent ces intérêts pour permettre aux musulmans de trader sur la bourse halal. Mais alors, quelles commissions les traders paient-ils ?

Tous les clients musulmans qui utilisent un compte de trading islamique paient la marge, les commissions et les frais administratifs, qui ne sont pas des intérêts de Riba Haram.

Le trading sur le Forex est-il Halal ou Haram ?

Avec le quart du monde musulman et le développement du trading en ligne, la question de la bourse en Islam se pose de plus en plus. Cette section examinera de nombreux points de vue et sources pour répondre à la question de savoir si le trading est halal ou haram.

Elle analysera en profondeur le marché du Forex et les actions en particulier et tentera d’offrir des conseils pour rester halal et voir quels instruments peuvent être tradés en respectant la charia.

Ainsi, dans le cas du Forex, des actions, des contrats à terme, des matières premières et des devises, investir en bourse est-il halal ou haram ?

C’est une question qui se pose souvent aux investisseurs musulmans qui veulent investir sur les marchés financiers. En effet, l’Islam permet la recherche de l’amélioration de sa situation, notamment financière, mais des doutes persistent sur la bourse en Islam.

Alors, le trading sur le Forex est-il halal ? Par définition, le trading sur le Forex peut être considéré comme halal et non contraire aux principes fondamentaux de la finance islamique. Le trading sur le Forex est de plus en plus accessible et le potentiel de profits rapides attire chaque jour de plus en plus de traders. À première vue, il semble être une opportunité d’investissement halal, car il s’agit simplement d’acheter et de vendre de l’argent. Toutefois, il convient d’examiner certains points.

Si vous achetez l’euro contre le dollar et que vous le revendez plus tard, lorsque l’euro s’est apprécié par rapport au dollar, il s’agit d’une transaction halal. Mais en réalité, plusieurs problèmes persistent que le compte commercial islamique tente de résoudre.

La finance islamique : Riba du Forex

C’est du côté de l’interdiction de payer ou de recevoir des intérêts que les choses se compliquent un peu. Selon une pratique courante, lorsqu’un investisseur conserve des positions ouvertes après la clôture de la session de trading, le courtier facture une commission de swap, qui correspond à un taux d’intérêt.

Ce taux d’intérêt est lié au fait que le courtier vous accorde un prêt indirect grâce à l’effet de levier. Et comme tout prêt, il est normal qu’il soit rentable pour le créancier, qui s’avère être le courtier dans ce cas.

C’est pourquoi un compte de trading standard est haram, puisque son fonctionnement inclut le paiement d’intérêts, mais le compte de trading islamique est halal, éliminant le paiement de ces intérêts de swap.

En effet, en Islam, il est permis d’emprunter de l’argent à quelqu’un pour l’investir dans un but lucratif et de rembourser ensuite ce prêt sans intérêt au créancier.

Pour rester rentable, le courtier prélève plutôt des frais et des commissions, ce que certains peuvent considérer comme un intérêt déguisé, mais de nombreux chercheurs approuvent cette méthode pour faciliter le trading. Par conséquent, un compte de trading islamique sans swap franchit la barrière du riba.

La finance islamique : Le trading halal main dans la main

La question des intérêts étant écartée, la prochaine question concerne l’échange lui-même. Le trading en islam est autorisé à condition qu’il soit effectué « de la main à la main ».

Dans le passé, la plupart des transactions se faisaient en face à face, mais avec l’évolution du commerce électronique, qu’entend-on par « main dans la main » ?

Beaucoup affirment que l’accord se fait entre le courtier et le commerçant, ce qui serait admissible selon la définition de deux parties différentes, et donc halal.

Les enquêteurs vont plus loin en disant que l’échange réel doit avoir lieu au cours de la même « session », lorsque le contrat est conclu.

Par conséquent, les transactions doivent être exécutées immédiatement, ce qui est généralement le cas pour les traders du Forex, où les ordres sont exécutés en quelques secondes, voire moins.

Cela élimine, par exemple, les options binaires du cadre du trading halal, où l’échange de biens diffère, ce qui est haram.

La finance islamique : Le trading des jeux de hasard

Dans l’islam, les jeux d’argent sont interdits, mais le trading sur le Forex peut-il être considéré comme un jeu de hasard haram ?

Le trading consiste à acheter et à vendre des actifs, dans le but de gagner de l’argent grâce à l’augmentation ou à la diminution du prix de l’actif. Un trader doit tenter de le prédire en se basant sur son analyse.

Le trading n’est donc pas un jeu de hasard, mais un investissement basé sur l’analyse du marché, ce qui n’est pas haram.

Pour analyser correctement le marché, vous devez apprendre de nombreux concepts et stratégies, c’est pourquoi de nombreux courtiers vous proposent des webinaires de trading gratuits.

La finance islamique : Risques et récompenses dans le trading halal

L’une des plus grandes préoccupations en matière de trading est l’élément de risque partagé. Un élément qui est réglementé par des principes tels que Bai al inah (vente et rachat), Bai salam, Mudarabah (partage des bénéfices), Bai muajjjal (vente à crédit), Bai bithaman ajil (vente avec paiement différé), Murabaha et Musawamah.

Lorsque vous investissez, vous investissez dans un actif. Si la valeur de cet actif augmente, vous réalisez un bénéfice. En revanche, si l’actif perd de sa valeur, vous subissez une perte. Par conséquent, vous partagez les bénéfices et les risques d’une bonne conduite des affaires. De ce point de vue, le trading et l’islam sont donc parfaitement compatibles.

Peut-on acheter des actions selon la finance islamique ?

Il est généralement admis que l’achat d’actions n’est pas haram. En effet, vous achetez simplement un pourcentage d’une entreprise. Toutefois, vous devez vous assurer que la société en question n’agit pas à l’encontre de la charia.

Des sociétés telles que Pernod Ricard (alcool) et la Française des Jeux (jeux d’argent), par exemple, ne seraient pas halal.

Les entreprises qui opèrent dans une perspective islamique peuvent être divisées en deux catégories :

Les activités résultant de pratiques halal : Le transport maritime, la fabrication, l’habillement, le matériel médical, l’immobilier, le mobilier, les fournitures, etc. Elles sont généralement exemptes de pratiques ou de transactions haram.
Activités basées sur des pratiques haram : Toute entreprise qui fonctionne avec de l’alcool, des jeux d’argent, des banques riba, etc. Elle n’est pas halal. Dans ces circonstances, les bourses sont haram.

S’il y a un mélange d’activités, la plupart des chercheurs s’accordent à dire que si l’entreprise ne vend qu’une fraction des biens et services non halal, vous pouvez quand même investir dans les actions. Il est suggéré que vous fassiez simplement don du pourcentage des bénéfices générés par la section non halal de l’entreprise.

Ainsi, si 10 % des bénéfices de l’entreprise proviennent de l’alcool, vous donneriez 10 % de vos bénéfices à une organisation caritative.

Que puis-je trader avec un compte islamique ?

Selon le courtier avec lequel vous choisissez de trader, vous aurez accès au Forex, aux CFD sur indices, aux CFD sur actions, aux CFD sur matières premières et aux actions au comptant, ainsi qu’à des marchés plus rares comme les CFD sur crypto-monnaies, les CFD sur obligations et les ETF (fonds négociés en bourse).

Un investisseur musulman qui souhaite suivre les préceptes de la charia pour participer au trading islamique est en droit de se demander dans quels actifs il peut ou non investir. Tous les marchés financiers mentionnés sont halal, sauf deux : les obligations et les contrats à terme.

Les obligations sont des bons du Trésor. Au moment de l’émission, un taux d’intérêt fixe est fixé pendant la durée de vie de l’obligation. Bien que la valeur de l’obligation puisse varier et fluctuer en fonction de l’offre et de la demande du marché, le retour sur investissement calculé en pourcentage de la valeur initiale de l’obligation est fixe et ne varie pas.

Par conséquent, les obligations peuvent être considérées comme haram car elles sont basées sur un taux d’intérêt, même si lorsque vous investissez par le biais des CFD vous ne recevez pas d’intérêt, c’est la valeur du taux d’intérêt qui est à l’origine du spread. Par conséquent, investir dans cet actif reviendrait à profiter d’un taux d’intérêt.

Les contrats à terme sont également considérés comme haram en raison de la nature différée de l’échange de biens, après la « signature » de l’accord d’achat ou de vente. L’échange n’est pas immédiat.

Bien qu’il n’existe pas de crypto-monnaies islamiques à proprement parler, c’est-à-dire de crypto-monnaies dédiées à la finance islamique, elles fonctionnent exactement de la même manière que les paires de devises traditionnelles du Forex. Elles sont cotées par rapport au dollar ou à une autre devise, de sorte que leurs fluctuations dépendent uniquement des variations de l’offre et de la demande.

Elles ne reposent à aucun moment sur les taux d’intérêt, directement ou indirectement, ce qui permet d’envisager les crypto-monnaies halal dans le cadre de la finance islamique.

Les matières premières sont également halal, puisque le bien est constitué de métaux ou de produits agricoles.

Comptes islamiques dans MetaTrader

La plateforme de trading MetaTrader est la plateforme la plus utilisée au monde. C’est aussi la plateforme de trading la plus populaire parmi les courtiers Forex et les CFD en ligne. Dès lors, quoi de plus normal que de se demander si elle répond aux critères de la finance islamique ?

La plateforme de trading MetaTrader peut être considérée comme halal, tout simplement parce qu’il s’agit uniquement d’une plateforme de trading. En effet, cette plateforme n’est qu’un outil, une interface qui vous permet d’ouvrir vos ordres sur le marché.

Quelle que soit la nature du compte de trading que vous utilisez, que ce soit un compte standard, un compte pro ou un compte islamique, vos ordres seront exécutés de la même manière. Seul votre courtier peut définir les conditions de trading avec lesquelles vous allez investir, la plateforme ne les altère ni ne les modifie en aucune manière.

De plus, seul le compte de trading que vous choisissez aura un impact sur vos conditions de trading et pourra devenir un trader halal ou haram. D’où l’importance de choisir un compte de trading islamique auprès de votre courtier pour ne pas avoir à payer de taux d’intérêt.

Comment faire du trading halal avec des comptes Forex islamiques ?

Le trading islamique halal est donc possible pour les traders musulmans avec le compte de trading islamique d’Admirals. Voyons maintenant quelques stratégies de trading à utiliser sur le compte de votre courtier sans swap.

Day Trading sur les comptes islamiques

Le Day Trading est l’un des trois types de trading, avec le scalping et le swing trading que nous allons analyser. Ce type de stratégie consiste à ouvrir des positions qui seront fermées pendant les sessions, c’est-à-dire avant la fermeture des marchés en fin de journée.

L’intérêt de ce type d’opérations au cours d’une même session est le fait de ne pas garder les positions ouvertes la nuit, d’éviter le paiement de commissions de swap et donc les taux d’intérêt, même si vous n’opérez pas dans un compte de trading islamique sans swap.

Mais dans ce cas, quel est l’avantage d’avoir un compte islamique ?

Il arrive qu’un trader ouvre une position le matin, avec l’intention de la fermer à la fin de la journée, mais à la fin de la session, la position réalise un bénéfice et le trader prévoit que le mouvement devrait se poursuivre.

Dans ce cas, il peut être prudent pour lui de ne pas fermer sa position et de la maintenir pour en tirer un plus grand bénéfice. Si le trader dispose d’un compte islamique, il peut profiter pleinement de cette opportunité, mais si le trader dispose d’un compte standard, il devra renoncer à ce gain potentiel pour respecter les principes de la finance islamique et ne pas payer de taux d’intérêt.

Le fait de trader sur un compte non islamique expose également le trader islamique au risque d’oublier et de tomber dans une activité de trading haram.

Scalping dans les comptes islamiques

Comme le trading intraday, le scalping est un style de trading. Cela implique l’ouverture de positions, par le trader, qui sont destinées à se fermer rapidement, en quelques minutes ou même quelques secondes.

L’objectif d’un scalper (terme qui désigne un trader qui pratique le scalping) est d’ouvrir de nombreuses petites positions en ne gagnant que quelques points sur chacune d’elles.

L’avantage du scalping est que, comme dans le cas du trading intraday, les positions étant fermées rapidement, il n’y a pas de paiement de taux d’intérêt, puisque la position sera fermée après quelques secondes ou minutes. Par conséquent, un scalper islamique peut facilement utiliser un compte standard et n’est pas limité à l’utilisation d’un compte de trading islamique.

En revanche, comme pour le trading intraday, si le scalper souhaite maintenir une position pendant une période plus longue, et que cette position est destinée à devenir une position à long terme pour accumuler des bénéfices potentiels plus intéressants, il devra utiliser un compte islamique, sinon vous devrez couper votre position pour éviter de payer des intérêts.

Bien que cela soit plus difficile à réaliser en scalping qu’en trading intraday.

Swing Trading dans les comptes islamiques

Le swing trading consiste à ouvrir des positions pendant plusieurs jours, voire plusieurs semaines. Par conséquent, un swing trader qui respecte les principes de la finance islamique doit travailler avec un compte islamique, quoi qu’il arrive, si vous voulez éviter de payer des intérêts.

Le swing trading est considéré comme la moins risquée des trois approches d’investissement à court terme, mais un compte de trading sans swap est essentiel pour un trader islamique.

Avantages des comptes islamiques

La principale différence entre les comptes islamiques et les comptes de base est qu’il n’y a pas de commissions de swap. Cela peut être un avantage très important, car vous pouvez ouvrir des positions à long terme sans courir le risque de réduire vos profits à cause des commissions de swap.

Le deuxième grand avantage est que le trader pourra ouvrir des positions dans des paires de devises dans lesquelles les coûts de swap sont généralement très élevés (surtout dans les paires exotiques).

Inconvénients des comptes islamiques

L’absence de swap peut également être préjudiciable au trader forex halal, puisqu’il ne pourra pas bénéficier des intérêts positifs qui sont souvent versés aux positions courtes, ainsi que des avantages des stratégies de carry trading.

Souvent, pour rester rentable après l’élimination des intérêts, le courtier non swapé facturera des frais administratifs fixes, comme le font les banques en finance islamique.

Ouvrir un compte de trading islamique

Il est clair que le trading halal dépendra en partie de vos actions et en partie du courtier que vous choisirez. Quel que soit votre investissement islamique en ligne, qu’il s’agisse d’actions ou de Forex, tous les courtiers ci-dessous vous proposent un compte de trading islamique halal.

Après avoir testé les conditions du courtier et vous être exercé sur un compte de démonstration, vous pouvez ouvrir un compte islamique pour commencer à trader.

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